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美国劳工部新政:加强养老投资保护

2016/4/19 14:48:00     来源:编辑部
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摘要: 近期,美国劳工部颁布了一项新政策,要求所有金融中介机构在帮助个人养老账户资金投资时,更好地代表投资者利益,并将加速改变原有中介依赖交易佣金的收费模式。这一政策最快可能在2017年初实施。

近期,美国劳工部颁布了一项新政策,要求所有金融中介机构在帮助个人养老账户资金投资时,更好地代表投资者利益,并将加速改变原有中介依赖交易佣金的收费模式。这一政策最快可能在2017年初实施。

据了解,目前美国个人养老账户的资金可以交由经纪人、第三方理财以及基金公司打理,但许多投资顾问往往会收取过高佣金,如让投资人选择有隐形佣金的产品,或者推荐一些流动性不高的资产。这一新政的出台,将可能抑制投资公司与投资者之间目前存在的利益冲突,大幅度削减个人养老账户资产的佣金收入,从而导致个人养老账户的基金产品发生较大转变。

新政要求按资产总额收费

目前,美国养老金制度采取国家、企业和个人相结合的方式。除了国家统筹的部分外,还包括由雇主发起的401k等企业年金,以及个人养老账户IRA(Individual Retirement Account)。据美国投资基金协会的统计,截至2015年底,个人养老账户约有7.3万亿美元资产,企业年金账户规模为6.7万亿美元,这意味受政策调整影响的资产多达14万亿美元。

按照新政策,负责个人账户养老资金的投资公司不再按照产品买卖佣金收费,而是按照个人养老账户的资金规模的百分比收费,这一比率每年最高可以达到账户资金规模的1%。之前的由产品导向的佣金抽成收费模式将演变成资产规模导向的收费模式。

据了解,美国个人养老账户是美国养老制度最为成功的一环,账户跟随投资者个人而非所在公司,机制灵活广受欢迎。在投资人换工作时,可以将前一企业的年金提取出来,转到个人养老账户或转移到下一企业的年金账户;同时,养老金也可以自行开设个人养老账户作为企业年金外的辅助投资。

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